数字人:易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲

女士们、先生们,大家好!

衷心祝贺芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年,感谢Rehn行长邀请我出席本次纪念活动,与其他央行行长共同讨论央行数字货币(CBDC)这一重要话题。我想简要介绍数字人民币研发的进展情况,以及在此过程中,我们在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。

一、数字人民币研发进展情况

近年来,特别是新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付迅速发展。去年,中国移动支付金额同比增长近25%,目前普及率已达86%,在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。但当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

易纲:继续推动在央行数字货币和监管科技等方面的合作探索:12月9日,在“香港国际金融中心地位与展望研讨会”上,中国人民银行行长易纲表示,展望未来,香港国际金融中心建设机遇与挑战并存。从机遇看,中国经济高质量发展将为香港提供强有力的支持。香港可进一步发展人民币产品和工具。香港在人民币国际化过程中发挥着重要的作用,未来可基于沪深港通、债券通、跨境理财通等连通机制,进一步扩大人民币计价产品体系,完善风险管理工具。未来,我们可继续推动在央行数字货币和监管科技等方面的合作探索,充分挖掘金融科技的发展潜力。(一财)[2021/12/9 13:01:46]

目前,110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

易纲:中国将持续加大反和反恐怖融资监管力度:中国人民银行行长易纲出席以视频形式召开的金融行动特别工作组(FATF)第31届第3次全会并致辞。

易纲介绍,为应对疫情,中国人民银行推出了一系列强有力的货币政策工具和相关措施,已经取得良好的效果。金融行动特别工作组在全球治理体系中发挥着重要作用,中国担任主席国期间在完善反国际标准、加强反监管、推动新技术运用、开展战略回顾等方面取得积极成果。

易纲强调,中国政府高度重视反和反恐怖融资工作,已经启动修订《反法》,将反和反恐怖融资工作纳入国务院金融稳定发展委员会议事日程,持续加大反和反恐怖融资监管力度,为国际合作进一步夯实法律基础。(中国人民银行)[2020/6/24]

人民银行从2014年起开始研究法定数字货币,在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型,同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发。2019年末,数字人民币开始试点,目前包括十个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年7月,人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

易纲:数字人民币何时正式推出尚没有时间表:中国人民银行行长易纲:目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。但目前的试点测试,还只是研发过程中的常规性工作,并不意味数字人民币正式落地发行,何时正式推出尚没有时间表。(金十)[2020/5/26]

下一步,我们将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。

声音 | 易纲:人民银行积极支持上海探索区块链、人工智能等技术在金融领域的应用:据新浪财经消息,6月13日,“第十一届陆家嘴论坛”在上海开幕。中国人民银行行长易纲表示,要把上海建成人民币金融资产配置中心、人民币金融资产的风险管理中心、金融科技中心、优质营商环境中心、金融人才中心。他还指出,人民银行积极支持上海探索大数据、区块链、人工智能、云计算等技术在金融领域的应用。[2019/6/13]

二、有效应对CBDC对金融稳定的影响,严格保护隐私

CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金,则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

鉴此,人民银行妥善研发设计方案,有效降低负面影响。首先,我们坚持数字人民币的M0定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争。其次,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。

CBDC需处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系。目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。但也有人质疑,央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息?

我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名,大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护。

三、下一步计划

我们始终强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂,涉及反、客户尽职调查等法律问题,国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性,数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。我们已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥(mCBDC bridge)项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们与欧央行也就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来,我们将继续以开放包容的方式,与在座央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则,在推动国际货币体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。

最后,预祝本次会议圆满成功!谢谢大家!

中国人民银行

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