银行如何在蓬勃发展的加密领域发挥作用

加密货币正在享受主流人气和接受度的提升。曾经被严肃的投资者认为太不稳定而无法信任,甚至本质上毫无价值,加密货币正受到政府和金融机构的青睐,因为他们寻求探索传统银行系统之外的支付和交易世界。 

这种从贱民地位转变为合法性的转变背后有许多驱动因素。一方面,总体而言,加密货币,尤其是领先货币比特币,大流行。随着经济在 2020 年初陷入困境,关于比特币作为安全投资避风港的时代已经到来的预测看起来毫无根据,因为其价值与其他资产和市场的价值一起暴跌。然后它以比普通货币快得多的速度反弹,并保持相当稳定,一路上摆脱了其波动性的大部分声誉。 

伴随着这一稳定成功的阶段,人们对加密货币的优点有了更多的认识,而不是迄今为止一直是其主要支持者的风险承担者和早期采用者。普通公民开始购买它,特别是在传统银行业务通常不可用或不受信任的发展中地区,如非洲、亚洲和南美洲。从巴西到南非的中央银行都承认其可行性。 

就监管机构而言,他们已经从以最大可能的怀疑对待它,转而试图以某种方式将其纳入其管辖范围。这方面的一个例子是欧盟委员会通过完善其在加密资产和数字弹性方面的立法立场,采用了数字金融一揽子计划。FCA 正在谈论类似的事情。对于那些一直旨在超出监管范围的事情,可能即将出台更严格的规则,但这可能只是更广泛接受的先兆。

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有一件事是肯定的:随着加密货币的支持者和反对者之间的鸿沟缩小,并且随着它的受欢迎程度扩展到新领域,传统金融机构需要仔细考虑问题。他们是否继续坚持加密货币对传统银行部门和资本市场现状构成威胁的立场?或者他们是否找到了一种方法来拥抱它并从中获利,在此过程中利用他们独特的优势?  

让我们从为什么银行可能对拥抱加密感兴趣的问题开始。如果加密货币在 COVID 期间度过了一段愉快的时光,那么银行就没有。虽然他们可能享受了新冠病后的并购热潮和创纪录的收入,但这不被认为是可持续的展望。资本比率下降,对偿付能力的威胁比 2008 年以来的任何时候都高。有人说新冠病的影响实际上将超过从长远来看,那次划时代的崩溃造成的灾难性影响。利率仍然低迷。增长缓慢。未来并不特别乐观,需要新的想法。

银行正在积极推进其流程和结构的数字化转型,部分是为了应对这种令人担忧的情况。对加密货币的积极立场应该被视为非常符合这一驱动力,利用在数字弹性、区块链和 GRID 等领域已经取得的一些成果,以及人工智能、机器学习和高级分析的部署,以改善客户旅程并击败支持的威胁。 

银行在数字技术和能力方面的巨额投资为他们提供了一套理想的能力,可以扩展到以前认为风险太大且难以追踪的新市场和产品领域。加密就是这样一个市场。诀窍是找到一种方法来参与这个新市场,同时保持他们在安全、合规、风险分析、规模、经验和声誉等领域相对于颠覆性数字竞争对手的竞争优势。

许多银行已经探索了数字孪生,作为对创新想法进行道路测试的一种方式,它看起来是一种很好的工具,可以在不增加现有风险状况的情况下探索加密货币带来的机会。使用其业务的数字孪生可以使机构有能力向中央银行和监管机构展示他们和他们的客户在多种加密场景中可能会遭受的损失或收益。例如,可以展示系绳加密的优点,以展示如何控制波动性。银行可以安全地创建并试用一组加密产品,将它们呈现为所谓的机构 DeFi,换句话说,就是为受严格合规规则约束的机构量身定制的基于区块链的金融产品。

数字孪生让他们可以圈出自己的市场风险,同时让他们展示他们的传统优势如何在新的数字世界中发挥作用。他们拥有久经考验的 KYC 知识,以及在处理 AML 和欺诈方面的专业知识和经验。事实上,传统银行可能会争辩说,他们比任何人都更有能力开发和提供安全有效的加密解决方案。 

对于银行来说,现在是探索这一激动人心的机会的最佳时机——最好是与另一方合作,能够为该方带来分析、数字孪生、区块链、算法交易和金融服务创新的记录。现在就先于竞争对手采取行动,而不是等到他们在其他人的加密货币成功之后被抛在后面。

文章翻译自:Finextra Research

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